Jaki był 2020 rok dla aktywów gromadzonych w funduszach zdefiniowanej daty?

Fundusze Zdefiniowanej Daty są oferowane przez 19 Instytucji Finansowych, zaś każda Instytucja ma w ofercie 8 lub 9 funduszy/subfunduszy.

Pod koniec stycznia Urząd Komisji Nadzoru Finansowego opublikował obszerny raport zawierający zgromadzone aktywa w Pracowniczych Planach Kapitałowych. Jest to pierwsze pełne, roczne sprawozdanie. Oszczędzanie w PPK było możliwe dopiero od czwartego kwartału 2019 roku.

Wartość aktywów netto funduszy zdefiniowanej daty w 2020 roku wyniosła 2 818 106 000 PLN, co oznacza że niemal 3 miliardy złotych zostały zgromadzone na kontach uczestników PPK. Na koniec 2019 roku (po wprowadzeniu PPK w przedsiębiorstwach zatrudniających powyżej 250 pracowników) było to niecałe 85 milionów PLN. 

• Szczegółowy raport KNF: dostępny do pobrania pod tym linkiem.

Zaufanie do produktu, który został skonstruowany na podstawie rozwiązań przyjętych w wielu rozwiniętych krajach, z sukcesem funkcjonujących od lat – procentuje z każdym miesiącem. To nie tylko wpłaty pracowników, ale także pracodawców oraz Funduszu Pracy powodują tak obiecujące efekty.

21 grudnia odbyła się konferencja podsumowująca partycypację w Pracowniczych Planach Kapitałowych – na koniec roku odnotowano prawie 1,7 miliona uczestników programu PPK. Polski Fundusz Rozwoju zakłada, że po IV etapie programu liczba uczestników wzrośnie do minimum 3,5 mln uczestników. Cel długoterminowy przewiduje liczbę ok. 6-8 mln pracowników, z partycypacją na poziomie ok. 50-75%. 

• Podsumowanie: jest dostępne do pobrania pod tym linkiem.

Jak pracują wpłacone przez uczestników aktywa?

Portal analizy.pl dokonał obliczeń, na podstawie których przedstawił miarodajne wyniki – wszystkie fundusze zdefiniowanej daty zakończyły rok 2020 z zyskiem, a średnia stopa zwrotu z zainwestowanych środków wyniosła od +7,7% do +13,4% (w zależności od daty docelowej analizowanej grupy funduszy). Przy czym różnice pomiędzy poszczególnymi funduszami były spore.

Licząc na rzeczywistym przykładzie – uczestnik PPK zarabiający średnią krajową przez 12 miesięcy 2020 roku przeznaczył na PPK 1 450 zł (1 286 zł wpłat własnych – przy 2,0% składce – oraz 164 zł podatku od wpłat pracodawcy). Tymczasem na koniec roku na jego koncie było w zależności od grupy funduszy od 2 639 zł do 2 872 zł (poza wpłatą pracownika, na konto wpływają wpłaty pracodawcy – minimum 1,5% pensji brutto oraz wpłaty z Funduszu Pracy) – czyli od 1 189 zł do 1 422 zł więcej niż sam włożył. To oznacza od 82% do 98% zysku – podaje portal analizy.pl

Założenia programu i jego wyniki będą z każdym rokiem weryfikowane przez pracowników. Możliwość wypłaty oszczędzonych pieniędzy w dowolnym momencie życia zaprocentuje wzrostem uczestników.

(ahp)